Как обрести финансовую независимость (философия FIRE)

Приветствую всех гостей, читателей и партнеров блога! Около 20 лет назад в США зародилось движение FIRE (Financial Independence, Retire Early), объединившее людей, которые стремились добиться финансовой независимости. Их цель была выйти на пенсию как можно раньше, прекратить работать на дядю и дальше жить исключительно за счет пассивного дохода. Главная задачи тех, кто вступил на этот нелегкий путь это уменьшение своих расходов и постепенное создание капитала, который и будет приносить в будущем пассивный доход. В последнее время данное движение набирает все большую популярность по всему миру, немало последователей появляется и в России. Оно противопоставляет себя навязываемому нам со всех экранов культу потребления, а следовательно невыгодно крупным корпорациям, банковским учреждениям, производителям товаров, маркетинговым агентствам и особенно государствам. Ниже мы рассмотрим основные принципы обретения финансовой независимости, а также разберем консервативные виды инвестиций и их актуальность на текущий момент.

Основные принципы философии FIRE

В первую очередь нужно заранее определить необходимую сумму, которая при вложении в консервативные инвестиционные инструменты смогла бы обеспечить вам приемлемый для вас уровень качества жизни. Для каждого будет своя сумма, в зависимости от того, сколько вы привыкли тратить ежемесячно. Человек прекращает работать на кого-то после накопления этой суммы и начинает заниматься тем, что ему нравится. Для того чтобы создать этот капитал, предлагаются следующая методика:

• Следует откладывать не менее 50% от всех своих доходов.
• Как можно сильнее урезать свои расходы, следует отказаться от неоправданных покупок и жестко экономить.
• Создание собственного инвестиционного консервативного портфеля, который обеспечит минимально необходимый пассивный доход.

Конечно, если у человека хороший доход и он не привык жить на широкую ногу, то тогда задача обретения финансовой независимости очень сильно упрощается. Но очень многие, кто хорошо зарабатывает, не пользуются этой возможностью. Они просто не увлекаются инвестициями, а предпочитают просто поднимать уровень качества своей жизни за счет все больших трат. Это на мой взгляд сомнительный путь, ведущий в никуда.

Гораздо сложнее тем, кому приходится жить от зарплаты до зарплаты, а еще не хватает и приходится брать займы до получки. Еще сильнее ухудшают ситуацию взятые кредиты, от которых никуда не деться. В таком случае о создании капитала тоже думать смысла нет, а лишь об еще большей оптимизации расходов и попыток увеличить свои доходы.

Разбор инструментов пассивного дохода

Тем не менее если теми или иными способами капитал человек сумел сколотить, перед ним встает еще более сложная задача, а именно правильно, и что куда важнее, вовремя вложить свои деньги. В нынешнее время инфляция сжирает накопления с большой скоростью в любой валюте, при этом в различных финансовых инструментах царит настоящий хаос и бардак, без потерь на этапе создания инвестиционного портфеля будет практически невозможно обойтись. Поэтому начинать нужно с небольшой суммы и постепенно увеличивать её:

• Фондовые рынки раздуты до состояния самого настоящего пузыря, покупать акции из расчета на их длительный рост и стабильный пассивный доход в виде дивидендов не самая безопасная идея. Тем не менее сейчас делается всё, чтобы фондовый рынок рос и дальше, и на перспективе от года до 5 лет вполне возможно продолжение этого ралли. Но однажды рынок рухнет или начнет медленно и долго падать, будет сокращаться как капитал, так и дивиденды. Стоит заметить, что наибольшее количество последователей FIRE движения появляется на растущем рынке, люди прикидывают в голове сколько бы они заработали, вложившись в акции крупных компаний с начала бычьего цикла и весь путь к финансовой независимости кажется им легким и надежным. На деле конечно, все далеко не так просто. И если вы сейчас видите на фондовом рынке цветущую картинку, это не означает, что стоит закупаться акциями, напротив нужно крайне осторожно подходить к этому вопросу.
• Золото и драгоценные металлы. Золото не позволит получать дивиденды, если конечно вы не акционер золотодобывающей компании. А инвестировать в золото с целью приумножить средства это казино. Можно попробовать только сохранить при помощи золота какую-то часть своего капитала. Данный инструмент подходит для диверсификации.
• Криптовалюты, а именно биткоин. Биткоин может пережить и фиатные средства, и то, что готовят нам мировые центробанки и крупные корпорации на смену фиатной системе, а именно цифровые деньги нового поколения, и на каждом этапе его стоимость скорее всего будет повышаться. Да, конечно идея биткоина об ограниченности количества монет и невозможности подделать её сильно обесценилась тем, что сейчас каждый пройдоха может создать себе свою собственную криптовалюту. И работать она будет гораздо быстрее, иметь лучшую масштабируемость, супер быстрые транзакции и так далее. Однако основная сила биткоина в том, что он первый, его все знают и ему доверяют (вокруг него строится мощная инфраструктура) и у него лаконичное запоминающееся название. Сотни и тысячи криптовалют появятся и уйдут в небытие, а биткоин останется. Это наиболее консервативная криптоинвестиция. Тем не менее вложившись в него, зачастую придется годами сидеть в просадках и привыкнуть к убыткам, как это делают долгосрочные холдеры, закупившиеся на отметках в 15-20 тысяч за монету. Да, биткоин эта целая идеология, которая может в будущем изменить мир, но вряд стоит надеяться на то, что он обеспечит стабильный пассивный доход.
• Недвижимость. Жилая и коммерческая недвижимость под сдачу в аренду это один из наиболее надежных способов припарковать деньги. Рынок недвижимости это отдельная песня, и в каждой стране своя коньюктура, но он очень инертный, а значит сможет обеспечить молодого пенсионера относительно стабильным пассивным доходом, от которого можно отталкиваться в будущем.
• Банковские вклады. Самый популярный инвестиционный инструмент, доверия которому однако последнее время все меньше. Проценты от вклада конечно не принесут никакой прибыли, ведь снимая их, тело вклада будет постепенно обесцениваться под напором инфляции. Этот инструмент не подходит тому, кто гонится за финансовой независимостью, но в целях диверсификации и сохранения части капитала несомненно, особенно в странах с высокой инфляцией.
• Корпоративные и государственные облигации. Этот инструмент конечно надежен как скала, опять же до момента, когда не начнется буря, о которой сейчас многие со страхом говорят. Стоит ли связываться с этим будущему молодому пенсионеру вопрос спорный. Возможно и стоит, но рассматривать его на долгосрок и слишком существенной частью капитала однозначно на данный момент не следует.

Все эти способы достаточно надежные, проверенные временем, и могут принести своим приверженцам отличный пассивный доход на долгосроке, и даже приумножить их капитал. Однако ключевое правило здесь это грамотно выбрать точку входа в тот или иной инструмент, иначе вместо пассивного дохода придется кусать локти и подсчитывать убытки, тратить нервы, сидя в просадках. Получать пассивный доход и ничего не делая это конечно то, к чему стоит стремиться, но по факту это очень труднодостижимая мечта. Как минимум придется много работать головой, быть в курсе всего происходящего и уметь думать наперед.

Экономия и самоограничение во всём

У приверженцев философии FIRE есть цель. И ради этой цели они придерживаются строгих правил, одно из которых это тотальная экономия, а все свободные средства отправляются в создание финансовой подушки, которая инвестируется в надежные инструменты.

Будущие финансово-независимые люди не покупают автомобили, стараются жить близко к работе, максимально сократить любые расходы, связанные с арендой. Они не берут кредитов и не покупают себе никаких айфонов и других дорогих игрушек. Они практически не питаются в кафе и ресторанах, не употребляют алкоголь и не ходят по клубам. Экономят на одежде и уж точно пристально не следят за модой. Многие отказываются от детей и создания семьи, поскольку все это впоследствии приведет к большим затратам.

И они готовы жить так годами, а то и десятками лет, пока на их счете или в инвестиционном портфеле не скопится заветная сумма. Конечно это очень жестко, и многие сходят с этого пути гораздо раньше, чем достигают своей цели. А иначе бы все были богатыми. Именно самоограничение и дисциплина формирует железный характер и образ мышления, дает необходимую мотивацию, которые в совокупности и являются ключевой движущей силой на пути к мечте, помогая развиваться, преодолевать неудачи, просадки и потери. Человек не становится умнее, он просто затачивает свой разум под создание прибыли словно острый меч, и постепенно число его успешных решений растёт, как и его капитал.

Критика философии FIRE

Несмотря на достаточно здравые идеи и позитивные моменты, которые философия FIRE несет для каждого ее приверженца, у нее есть и недостатки. К примеру особую популярность движение набирает именно сейчас, за счет современных средств массовой информации все большее число людей осознают, что в мире есть еще что-то помимо привычных многим схемы: детский сад — школа — институт — работа — пенсия. Эти люди загораются идеей, многие берут кредиты для инвестиций или увольняются с работы, но это разумеется путь в никуда. Другие действуют уже более осознанно, работают и инвестируют свободные средства. И все бы хорошо, фондовые рынки растут, капиталы и дивиденды увеличиваются, а следовательно приближается заветная мечта. Однако планам и тех, и других рано или поздно может с легкостью положить конец мировой финансовый кризис, точнее его последствия. Откуда именно он к нам придет сказать довольно сложно, но с собой он унесет немало нажитых богатств и капиталов, а также планов обретения этих самых капиталов.

Ну а на этом статью закончу, если у вас есть какие-либо вопросы или предложения, можете написать их в комментариях. Также не забывайте подписываться на обновления блога по электронной почте, вбив свой e-mail в поле ниже. Желаю всем профита!